时事通讯

通过电子邮件获得 Hortonworks 的最新更新

每月一次,接收最新的洞察力、趋势、分析信息和大数据的知识。

AVAILABLE NEWSLETTERS:

Sign up for the Developers Newsletter

每月一次,接收最新的洞察力、趋势、分析信息和大数据的知识。

CTA

开始

云

是否已准备就绪?

下载 sandbox

我们能为您做什么?

* 我了解我可以随时取消预订。我也承认在 Hortonworks 隐私政策中发现的更多信息。
关闭关闭按钮
上一张幻灯片
Big Data in Oil and Gas: Drilling Down for Insights
July 18, 2017
Data As a Core Competency Is Not Just an IT Issue
下一张幻灯片

保险业中的大数据:分析将如何改变游戏规则

作者:
Danny Bradbury

保险业的风暴即将来临,信息将会倾泻而下。要保持竞争力,保险公司就必须做好准备,以创新的方式挖掘洞察信息。这些公司将越来越多地依赖保险业中的大数据来减少索赔,为客户创造价值,并帮助主动监控风险,从而将客户损失降至最低。

在过去,保险公司可能会使用历史数据来预测未来财产损失索赔的成本。现在,实时天气和传感器数据可以提醒公司注意即将来临的风暴,在 72 小时内,就可以将这些信息与地理数据结合起来,以确定低洼地区出现降雪、结冰或洪水的可能性。在被确定为危险区域的地点,该公司可以识别住在低洼地带或易受暴风雪影响地区的客户,并利用数字渠道提醒他们注意财产保护。公共关系部门可以主动与地方新闻电视台进行访谈,进一步提高公众的意识。由于这种活动,保险公司可能会避免在这些地区的客户提出的很大一部分保险索赔。这将节省数十万美元,使客户更安全,并提高整体客户忠诚度。这是大数据在起作用。

那么保险公司如何才能超越旧的思维方式,接受这种新的心态呢?这一切都归结于连通性和数据处理。随着技术的发展,财产和伤亡领域的保险公司面临着一个重大的机遇:他们有越来越多的信息作为基础来进行其风险评估。联网设备可以收集到比以往任何时候更多地关于财产状况及其环境的数据。

实时风险分析

虽然保险公司和保险经纪人曾经依赖历史数据进行精算计算,但现在他们可以利用按秒更新的数据源。这使他们能够在日益变化无常的风险环境中作出更积极的反应。气候数据过去相对稳定,因此不太需要持续监测。如今,气候变化对保险公司来说是一个明确而现实的风险,必须对变化进行监测,以预测未来的趋势。通过使用大数据,保险公司可以利用来自无数环境传感器的数据来增强天气信息,以了解风速、气压、温度和急流的变化。

另一方面,联网汽车正在改变企业对汽车保险的看法。今天的车辆每秒钟向服务器发送数千个数据点,详细描述从它们的位置到刹车和速度等一切信息。在未来,车辆对基础设施的解决方案将实时地传达高分辨率的路况——下至坑洞和水坑级别。保险公司可以利用这些数据做出实时决策来管理风险,甚至可能使用远程信息技术和自动驾驶技术,向驾驶员建议最不危险的路线。

在保险业中使用大数据已经在改变着这个行业。例如,Ford 已经与 DriverScore 应用的开发商 IVOX 合作。这种方法利用隐私增强技术将司机的表现告诉保险公司,以便潜在地降低他们的保费。同样,联网的家庭也在更好地了解他们的环境状况。如何使用地下室的湿度传感器来提供关于潜在洪水的额外情报?

一种新的数据查看方法

这些都是保险公司的机会。挑战在于消化不断上升的数据浪潮并了解其意义。为了获得这些快速发展的洞察力,保险公司必须将其分析实践扩展到传统的专门报告之外的范围。在过去,他们会批量运行商业情报报告(间隔数周或数月),并使用这些数据预测未来的趋势。这些做法仍然很有价值,但保险公司必须发展其分析过程以保持竞争力:它们必须不断监测信息,积极分析,以寻求洞察力。

这种成熟度包括消化新的数据种类。在过去,僵化的关系数据库占据了绝大部分的信息。这些数据结构在来源种类日益繁多的实时、非结构化信息时代已不再足够。保险公司必须将这些数据元素整合在一起,才能无缝地分析。这意味着要打破信息孤岛。要做到这一点,它们将越来越依赖于 Data Lake(数据湖)和流信息。这种对传统数据仓库的替代品是大量结构化和非结构化数据的集合,公司可以主动查询和监视这些数据。

导航这些新的数据水域

在挖掘这一巨大的 Data Lake 时,保险公司将需要关注速度。它们可以通过将查询分为多个部分并且同时进行管理来减少查询次数。Apache Hadoop 和 MapReduce 之类的系统可以在这方面提供帮助。由于企业难以应对保险业中不断增长的大数据量和速度,它们使用的工具也将越来越依赖人工智能。机器学习算法和自然语言处理将快速挖掘数据,以检测人类分析人员可能错过或没有时间分析的模式。

要实现这一切,保险公司将需要认真培养新技能。数据科学家的需求量会很大,但这还不够。保险公司必须找到方法,将他们的技术和信息技能与行业特定领域的专业知识结合起来,这样他们就知道要寻找什么信息,以及如何表达。

要实现这种新的运营模式并非易事。这需要精心融合人员、流程和技术,以确保公司能够在适当的时间从它们的数据中获得正确的洞察,并产生可执行的决策。它们越早做好这件事,就会越走在前面——在一个竞争激烈的行业中,它们会有更多的牵引力,这个行业所管理的风险种类比以往任何时候都要多。

如要详细了解日益紧密相连的世界将如何塑造保险业,请参阅这份 Hortonworks 报告

撰写回复

您的电子邮件地址将不会被公布。必填字段标记了 *